Распространённое заблуждение — что микроредиты существуют в отдельной реальности и банки о них не знают. Микрофинансовые организации передают сведения в бюро кредитных историй ровно так же, как банки: в истории отражается сам факт обращения, выданная сумма, срок, дисциплина погашения и просрочки, если они были.

Отсюда первое практическое следствие. Вовремя закрытый микрокредит кредитную историю не портит, а в отдельных случаях улучшает — для человека без кредитного опыта это способ показать платёжную дисциплину. Проблемы создаёт не сам факт обращения в МФО, а то, как оно выглядит: серия из десяти заявок за неделю читается последующими кредиторами как признак финансовых трудностей, даже если по всем пришли отказы. Запросы фиксируются независимо от результата, и именно поэтому веерная рассылка заявок — дорогая стратегия.

Второе следствие касается количества одновременных микрокредитов. Несколько параллельных обязательств в разных организациях увеличивают показатель долговой нагрузки, а его микрофинансовые компании обязаны рассчитывать при выдаче сумм выше определённого порога. Высокая нагрузка становится причиной отказа даже у организаций, изначально лояльных к заёмщикам с испорченной историей.

Третье — просрочка. Она остаётся в истории независимо от того, погашен ли долг впоследствии, и хранится там годами. При этом закрытая просрочка воспринимается кредиторами принципиально иначе, чем открытая: если ситуация уже случилась, гасить долг всё равно имеет смысл.

Проверить собственную историю можно бесплатно дважды в год в каждом бюро, где она хранится; список бюро запрашивается через портал госуслуг. Делать это стоит до обращения за займом, а не после отказа — тогда становится понятно, к каким организациям имеет смысл идти.

Подход компаний к кредитной истории отражён в карточках каталога: одни организации ориентируются на заёмщиков с положительной историей и предлагают им более низкие ставки, другие изначально работают с теми, кому отказали банки. Сравнить условия и срочно взять микрокредит на карту можно у нас на сайте.

Каталог Zaimhub ведётся с 2017 года — за девять лет через него прошли данные сотен микрофинансовых организаций, включая те, что уже покинули рынок. Все разделы открыты и бесплатны; сервис не выдаёт микрокредиты и микрофинансовой организацией не является — решение по заявке принимает та компания, в которую обращается заёмщик.